【论我国商业银行贷款风险管理】王检林.pdf

(本校填系、所):货币银行学专业:银行经营管理研究方向:指导教师或推荐人姓名、职称(在职人员填后者):吴晓求教授学习期限:93年9月至97年3月论文主题词:银行风险管理

论我国商业银行贷款风险管理第一章我国商业银行实行贷款风险管理的客观必要性第一节贷款风险概述一、贷款风险是一个客观存在的普遍现象所谓贷款风险,是指借款方因各种不确定性因素影响不能按期偿还和清付贷款本息,使贷款蒙受损失的可能性。这种可能性是客观存在的,是一种普遍现象。贷款运动是以两权分离按期归还为本质特征的价值特殊运动。马克思在论述这种借贷活动的特征时指出:“这个运动以偿还为条件的付出一般地说就是借和贷的运动,即货币或商品的只是有条件的让渡的这种独特形式的运动。”(《马克思恩格斯全集》第25卷第390页。)这种借贷运动存在的风险远远大于一般商品流通存在的风险。

三、贷款风险的特点 1.贷款风险具有客观性.信贷资金运动从现象上看是从G一G,实质上它与社会再生产过程密不可分。在商品经济条件下,借款人面对激烈的市场竞争,随时有可能出现亏损,甚至破产倒闭,这就有可能造成银行贷款的损失。只要从事商品经济活动就有借贷活动和经营风险,有经营风险就有可能导致贷款风险,这是不依人的意志为转移的客观存在.2.贷款风险具有不确定性.害、意外事故、决策失误、政策调整、市场需求变化、政局不稳等等,都可能给经济活动带来风险。这些风险往往以偶然的时间、地点、形式出现,使人难以预料,难以准确判断,从而造成贷款风险的不确定性.3.贷款风险具有多变性。